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为什么戴维的故事是金融业的土拨鼠日

2021-03-10 11:13:30来源:

该消息是,爱尔兰中央银行曾谴责和罚款的戴维集团的监管漏洞也不会令人感到惊讶了许多人。中央银行发现了利益冲突的识别和管理,个人账户交易框架以及公司合规职能方面的问题。中央银行的观察表明,达维的16位高级人物组成的财团规避了履约职能,这是一个更具挑战性的问题,这凸显了治理水平不足和默契容忍机会主义行为的氛围。

戴维丑闻造成的声誉损害是迅速而深远的。该国库管理局(NTMA)已删除戴维作为政府债券交易商,债券台已经关闭的有四个冗余,高的价格确实为那些谁可能没有被卷入丑闻。

行动会产生后果,戴维的领导层现在对此感到满意,但是有人会从发生的事情中学到什么吗?我们知道戴维丑闻的内容,方式,甚至是谁。然而,戴维丑闻的成因,不仅需要进行说明性分析,而且还不能指望传统银行的文化,这是在最佳时机才能理解的复杂动物。

来自RTÉRadio 1的《早晨爱尔兰》,RTÉ业务编辑Will Goodbody讲述了戴维丑闻的最新动态

金融行为的在中央银行的总干事Derville罗兰已经呼吁了法规以保护消费者和投资者继戴维丑闻更加强执法。但是,戴维(Davy)在首次举报不当行为时出现了严重的监管违规行为,缺乏坦率态度,这反映出金融监管机构在试图监管一个似乎倾向于规避旨在保护消费者,投资者以及银行和金融业的规则的部门时所面临的真正挑战。机构本身。当公司的员工找到“游戏系统”的方法时,这始终是公司面临的挑战,但是当规避规则的人担任领导职务时,这将是一个更具挑战性的问题。

许多人希望银行业无法自我监管是不现实的。如果该行业能够自我调节,它将具有一定程度的自主权,可以在不违反法律或不损害公众信任的情况下为其股东带来最大的回报。它可能仍然是一个可行的商业实体,并会从公共和监管信任水平的提高中受益。社会甚至可能会通过在当地社区的工作和投资而受益。

来自RTÉRadio 1的行驶时间,来自《货币》的汤姆·里昂斯(Tom Lyons)

相反,我们似乎陷入了相当于土拨鼠日的金融部门。这个行业对于违反公众信任,声誉受损和谴责并不陌生。可以认为只有一个没有损失的人会从事可能引起监管机构注意的行为,这是可以原谅的。

关于银行和金融机构从事重复性违规行为的趋势,学者和商业记者撰写了很多文章。有许多证据表明,监管活动具有反应性。银行和金融机构通常比监管者了解更多,并且倾向于对而不是防止违反法规和公司不当行为做出反应。

戴维的故事再一次提出了一个问题,即是否可以采取任何措施来防止这种行为或行为。不幸的是,这不是一个容易回答的问题。解决方案可能不一定是监管者,甚至不一定是为改变银行文化而设立的机构(例如爱尔兰银行文化委员会)。解决方案可能是回到井井有条,看看我们是否可以在商科毕业生进入公司世界之前,尤其是那些考虑在银行和金融领域工作的商科毕业生,将道德操守和诚信纳入他们的行列。

在2019年RTÉRadio 1的Today节目中,爱尔兰银行文化委员会主席John Hedigan法官专访

一篇学术论文发现,法规和公司丑闻都是高度持久的,并且当公司不当行为成为公众知识时,法规活动具有很强的反应性。也许更重要的是,法规不能遏制公司的不当行为。

作者认为,今天的法规将意味着未来公司丑闻的增加而不是减少,这些发现是显而易见的。在对200多年历史监管数据进行的分析中,该论文发现过去的监管与未来的公司丑闻之间有很强的正相关性,而且监管并不一定总能达到其预期目标。

UCC和UL正在进行的研究已经从美国银行和金融机构的数据集中找到了类似的证据。美国排名前10位的金融服务公司在20年内共被罚940多次违反监管框架的行为,共被处以超过2520亿美元的罚款。在2009年全球金融危机之后,发生公司不当行为事件的频率更高(并处以更高的罚款)。自从引入更具侵入性的法规执行以来,公司不当行为的增加是增加了,而不是减少了。

ÓRTÉRaidióna Gaeltachta的Adhmhaidin,Le PiarasÓDochartaigh,TD Ball de Choiste Airgeadais和Oireachtais

我们还发现,随着放松或增强规定的法规变更,违规的数量(如投资者保护违规和银行违规)增加而不是减少。此外,在违规行为不会对投资者财富造成不利影响的情况下,监管罚款往往会减少。尽管监管力度更大,许多银行和金融机构仍在继续重复不当行为,但有些机构却没有。

一些美国银行和金融机构似乎从过去的公司不当行为中汲取了教训。这些机构被视为道德银行,道德,诚信,信任和合规是其公司的基本价值。此外,如果任何员工目击违反公司核心价值观的行为或行为,这些银行还提供举报人保护。他们还对员工负有道德和道德义务,以举报这些事例,即使只是怀疑有不当行为也是如此。

那么,为什么一些银行和金融机构更容易发生反复的公司不当行为呢?大型银行是否会为可能违反法规的行为或行为提供更大的不透明性,从而更容易掩盖不当行为?不必要。我们发现,并非所有从事累犯性公司的大型银行的行为都与规模或声誉相似的其他银行相同。大银行比小银行更容易吸收罚款吗?也许吧,但是数据也不完全支持这一立场。

在RTÉRadio 1的“本周”中,货币发行人的汤姆·里昂斯,奥伊利奇塔斯财政委员会主席约翰·麦吉尼斯和财政部负责国务卿塞恩·弗莱明讨论了戴维的辞职情况。

轶事证据表明,著名的银行和金融机构是精英商学院毕业生的诱人目的地,而商学院教授的知识会影响他们加入这些公司时的行为和举止。商学院是否有机会派出可能成为银行和金融机构所需的道德领袖的商科毕业生?绝对地。毫无疑问,商学院可以在可能吸引银行和金融职业的商科毕业生的教育和发展中发挥更重要的作用。

尽管爱尔兰银行业文化委员会有可能积极影响爱尔兰银行文化的变化,但这将需要时间和耐心,这将是一个漫长而漫长的过程。同时,爱尔兰大学和全球范围内的商学院都有机会将道德和诚信融入所有与商务相关的课程中。这将确保我们的毕业生在面临道德困境时考虑其决策的后果。

商学院需要提供现实生活中的例子,以应对当下和将来的毕业生在企业界中做出道德和道德决策时所面临的挑战。虽然基调是最重要的,但有充分的证据表明,那些合法或地位权力最少的人会影响群众的行为和举止。

下一组商学院毕业生很可能将成为银行和金融机构的未来领导者。因此,确保商学院为毕业生提供更注重道德和可持续发展的教育是商学院的道义和道德责任。随着大多数行为的学习,商学院就有机会在毕业生踏入企业界之前,将适当的学习行为灌输给我们的毕业生。不道德的领导不是没有道德的领导者,而是领导者的存在,这些领导者利用和嵌入员工的不道德行为,并促进,奖励和纵容这种行为。