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监管范围内贷款应用的资金来源

2021-01-12 16:50:31来源:

一位知情人士说,印度储备银行(RBI)已开始调查基于应用程序的即时贷款公司的资金来源,这些公司被指控骚扰脆弱的借款人。

据媒体报道,强力的追讨欠款(包括命名借款人)的强硬手段已导致至少两次自杀。

据此人称,印度储备银行很可能会展开调查,调查某些银行是否在不进行强制性尽职调查的情况下允许资金流入这些应用程序。

在执行局进行调查之前,对印度储备银行进行了审查,该局已根据警方针对连接到海外司法管辖区的即时贷款应用程序注册的第一批信息报告提起了洗钱案。

上述人士说:“核实资金最终用途的责任在于银行,在这种情况下,印度储备银行想确定银行是否在贷款给某些这类应用程序之前遵循了适当的程序,”。

一位要求匿名的前印度储备银行官员说:“如果银行实施了适当的了解您的客户指南,那么就有必要探究它是仅限于客户还是客户的客户。”

Mint在9月份的报告中说,政府正在调查一些带有中文链接的金融科技应用程序,以检查数据和隐私权是否受到侵犯。

2020年6月24日,印度储备银行表示,无论是通过自己的数字贷款平台还是通过外包实体进行贷款,银行和非银行金融机构都必须秉承公平,公正的原则。

“这些应用通过在不涉及NBFC的银行开设活期账户来规避法律。因此,贷款支出和整个收款过程都是通过这些经常账户进行的。因此,重要的是要了解银行是否正在监视通过这些帐户发生的大量交易的任何实例。由于这项交易是通过经常账户机制进行的,因此这些应用正在规避包括KYC在内的整个法规范围,并且不向征信机构报告。”授权消费者金融技术协会创始人Yogi Sadana说。

海得拉巴警方的初步调查显示,通过与这些公司相关的支付网关和银行帐户进行了近1400万笔交易,价值近210亿卢比。

大多数交易发生在过去六个月中。这笔钱通过空壳公司,多个银行帐户,支付网关和数字钱包进行转移,以避免被发现。

一个名为Cashless Consumer的公民团体,致力于提高人们对数字支付的认识,已发布了1000个贷款应用程序清单,显示其中大多数应用程序未集成任何支付网关。通常,数字借贷应用程序具有一个支付帐户(通常是由银行提供的IMPS服务),通过该帐户他们可以发放贷款,以及一个收取接口