首页 » 新闻 >

您的年龄要求可能会对退休期间从社会保障金中获得的收入产生巨大影响

2020-08-24 16:12:52来源:

截至6月,退休工人的平均月收入为1514美元。一年的费用将近18,200美元。考虑到所有因素,这并不是很多-但是对于62%的获得了社会保障福利的退休工人来说,他们的每月支出至少占其收入的一半。

社会保障对许多美国人而言在退休期间起着至关重要的作用,这证明了您的声言决定可以多么重要。

年龄要求在确定您的社会保障支出方面起着重要作用

尽管有六种以上的因素会影响您将领取和保留的社会保障退休金的数额,但在所有情况相同的情况下,两次索赔之间的每月支付差异可能高达76%您的福利应尽早(62岁)或等到70岁。这是因为,直到70岁之前,工人推迟支付的年薪每年都会增加多达8%。

从统计学上讲,等到70岁才开始领取社会保障退休金,对大多数老年人来说会更好。但这并不适用于所有人。

在某些情况下,尽早提出索赔可能很有意义。例如,患有一种或多种慢性健康状况的人可能无法在美国看到将近79岁的平均预期寿命。因此,提早提出索赔-甚至每月减少多达30%的比率-仍可能导致退休工人最大限度地提高其一生中从社会保障中获得的收入。

但是,在许多情况下,提早要求社会保障金将是一个可怕的举动。这是五个这样的情况。

1.您负债累累,想要增加收入

随着越来越多的老年人处理债务,尝试增加收入的两倍来偿还或消除债务可能很诱人。您可能会认为尽早申领福利并将增加的收入与您的工资或薪水相结合是明智之举,但是您几乎肯定会感到不快。

您会看到,社会保障局为早期申报者(即那些在达到完整退休年龄之前要求领取养老金的人)建立了一项规则,即退休收入测试。退休收入测试不会使杂草深入,如果您赚太多钱,社会保障局就可以扣留您的部分或全部社会保障福利。对于到2020年仍未达到退休年龄的受益人,收入超过18,240美元的每2美元将扣留1美元的福利。对于将在2020年达到退休年龄的社会保障受益人,每超过$ 48,600的收入中的$ 3,将扣留$ 1的福利。

关键是,如果您希望提早要求福利以偿还债务,那么如果您还在工作,很有可能会扣留部分或全部福利,从而违背了宗旨。

2.你很有钱

如果您有钱并且不会以任何方式依赖社会保障,那么提早提出索赔通常也是一个不好的举动。

尽管可以说,提早提出要求可以使富人将其社会保障收入用于旅行和业余爱好,但富裕人士有两个很好的理由等待他们的支出。

首先,等待可能意味着降低税收。如果接受者超过一定的收入门槛,社会保障福利确实需要在联邦一级征税。如果富裕的人推迟了他们的支出,那么他们就不必担心那年增加的联邦税。

其次,富人的寿命远远短于低收入工人。由于富人在获得预防保健或处方药方面几乎没有经济约束,因此他们往往超过美国的平均预期寿命。以后的索赔(即70岁)将使长寿受益人从社会保障中获得最大收益。

3.您身体健康

您可能已经由于我之前提供的示例而看到了这种情况,但是如果您身体健康,那么尽早提出索赔通常就没有多大意义。

在某种程度上,声称基于健康的社会保障福利会带有星号。我们谁都不(很高兴)知道我们自己的到期日期。但是,如果不了解这一点,选择最佳的索赔年龄就有些麻烦了。我们使用自己掌握的信息,例如我们自己的健康史以及我们的直系亲属的健康史,并对何时开始受益进行明智的决策。

也就是说,寿命已经增加了相当长的时间。今天出生的美国人的平均预期寿命比1940年1月发放首批退休工人的福利要长16年以上。由于65岁的受益人平均再生活20年,因此通常可以支付保持健康,以延缓自己的利益。

4.你是高薪配偶

对于高收入的配偶来说,提早领取他们的抚恤金常常是错误的。尽管人们显然渴望产生家庭收入,但出于两个关键原因,等待是有意义的。

等待将对高收入配偶的未来支出产生更大的影响。也许还没等到70岁时才要求领取福利,但是接受62岁时将支出减少多达30%的折扣可能会大大降低已婚夫妇的月度和终生收入潜力。

另一个原因是,如果高收入者首先去世,那么在达到完全退休年龄之前申请社会保障可能会降低低收入配偶的遗属抚恤金。幸存者有能力最大限度地提高其幸存者利益,但前提是已故的配偶等到其完整退休年龄才开始领取赔付。

总之,等待索取社会保障金可以为您的重要他人建立财务基础。

5.您不相信社会保障会持续更长的时间

最后,因为您相信社会保障计划不会持续太久而提早申请福利绝对是一个可怕的主意。

不可否认,社会保障存在其问题。社会保险董事会最新报告估计,该计划在2035年至2094年之间将面临16.8万亿美元的现金缺口,如果不加以处理,这可能导致退休工人的福利削减幅度高达24%。

但是,社会保障基本上也没有能力破产。该计划的三个收入来源中有两个-经常性收入的12.4%工资税和福利税。只要美国公众继续工作,钱就将继续流入社会保障,以支付给合格的受益人。翻译:无论您何时退休,社会保障都会以某种形式为您提供。