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了解您是否有资格补充您的收入

2020-08-20 15:47:49来源:

对于许多美国人来说,他们的401(k)帐户余额是他们拥有的最大金融资产之一-但是这些帐户中的资金并不总是可以访问的,因为访问该帐户的时间受到限制。

401(k)计划旨在帮助您节省退休金,因此,如果您在59 1/2之前提款401(k),则通常应缴纳10%的提早退还除普通所得税外的罚款。但是,有少数例外。例如,如果您产生的未偿医疗费用超过调整后总收入的10%,则可以从401(k)免罚金中提取款项来支付。同样,如果您是现役军人,则可以免费分配罚金。

由于例外情况很狭窄,因此大多数人必须将其资金投入到59 1/2之前,以避免产生大量的税费。但是,如果您是年龄较大的美国人,并且需要较早获得401(k)资金,可能会有一个大例外。它被称为“ 55条规则”,这就是它对您的工作方式。

55的规则是什么?

55条规则是美国国税局(IRS)的一项规定,该规定允许某些年龄较大的美国人从其401(k)账户中提款,而在59 1/2之前提早提款的习惯上不会受到10%的罚款。在以下情况下,55规则适用于您:

您将在55岁或更高的日历年中离职(或者,如果您是警察或空中交通管制员等公共安全工作者,则将满50岁)。您可以出于任何原因离开,包括因为被解雇,被解雇或辞职。

您仅从最近雇主提供的401(k)帐户中提取资金。您不能从其他前任雇主的帐户中免罚金提款,也不能从IRA进行免罚金提款,即使您在离开最近的工作后将401(k)转为一。

一种常见的误解是,您可以在55岁这一日历年之前离职,而该规定仍然适用于您。不是这种情况。如果您在2021年年满55岁而在2020年12月31日离职,则该规则不适用于您。

如何充分利用55规则

55规则的限制使得使用智能计划技术至关重要。首先,您需要安排提前退休的时间,这样您就不会在55岁那年之前离开工作。

其次,如果您想最大程度地增加免收罚款的金额,则应利用过渡选项将尽可能多的钱转移到当前雇主的401(k)中,然后再辞职。例如:

许多公司允许您将旧雇主的401(k)结转到新雇主的帐户中。

如果当您在旧的工作场所401(k)上翻钱进入IRA时,很多钱还使您能够将钱从IRA转移到工作场所401(k)。

辞职时,当前雇主的401(k)帐户中的任何资金都符合55规则,因此,使用结余将尽可能多的资金存入该帐户将为您提供最大的灵活性。如果您在离开前不将旧401(k)或旧帐户IRA的资金转入当前的401(k),则直到59 1/2岁之前,您都无法选择不收取任何罚款。

最后,请记住不要在55岁或以上退出后将符合条件的401(k)帐户转入IRA。这样做将导致您失去豁免权,并受到提款的处罚,直到您达到59 1/2。

获得退休金对于退休人员至关重要,特别是如果您最终不得不提前退休或出乎意料地退休。知道有关在55岁或更高年龄使用401(k)的规则可能会节省您的财务。