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您可能没有意识到自己正面临的巨大退休风险

2020-01-17 13:10:33来源:

考虑退休时面临的风险时,大多数风险可能集中在财务上。有些人可能担心储蓄不足,而另一些人则担心医疗保健和长期护理费用的上涨。其他人可能会担心,他们永远无法负担退休的费用。

但是,尽管这可能对您的退休生活产生巨大影响,但您可能甚至没有考虑过一个风险:提早退休的风险。

提前退休可能是许多工人的主要风险

当您计划退休时,一个常见的假设是您可以选择退休时间。因此,如果您的积蓄落后了,您可以选择延长工作时间几年,以赶上进度。

但是,选择退休时的奢侈并不是每个人都能负担得起的,而且有可能使您被迫提前退休。实际上,根据员工福利研究所的一份报告,目前约有43%的退休人员说他们必须提前退休,主要是因为失业或健康问题。

尽管对于许多渴望离职的员工来说,提前退休听起来似乎是梦想成真,但如果您没有足够的资金准备,这可能会带来灾难。如果您的积蓄很少,并且您希望能够在传统的退休年龄之后工作,那么如果您丢掉工作或身体不再能工作,则可能会感到粗鲁的觉醒。

提前退休的两个大问题

当您提前退休时,涉及两个主要风险。首先,您需要保存更多,因为您将花费更多的时间退休。

举例来说,您被解雇了,被迫比预期提前五年退休。假设您还计划每年从退休基金中提取$ 50,000。如果您的退休时间比预期的要长五年,那您还需要准备25万美元。最重要的是,如果您退休时还不到65岁,那么您将无法使用Medicare。因此,您需要在65岁之前找到另一种健康保险来源,这可能会非常昂贵。

提早退休的第二个问题是,不仅需要为退休储蓄更多的钱,而且储蓄的时间也更少。每年都需要为退休做准备,因此,如果您因提前退休而损失了几年时间,那么您将失去宝贵的时间来为未来储蓄。

这些额外的几年也可以带来很大的不同。例如,如果您今年40岁,退休储蓄了50,000美元,那么您每月就可以存入300美元。假设您的投资年收益率为7%,则继续按该比率进行储蓄,到67岁时,您将可以节省约579,000美元。但是,如果您在60岁时被迫提前退休,那么到那时为止,您只能节省大约341,000美元,所有其他因素都保持不变。因此,您不仅要承担额外的七年收入,而且在您没有足够的时间储蓄的情况下,还会损失超过200,000美元的潜在收入。

您也必须等到至少62岁才能开始领取社会保障金,因此,如果您在此之前退休,则需要依靠其他收入来源来维持生活。

如何为提前退休做准备

提早退休很难做好准备,因为您永远不知道自己是否会发生或何时发生。您可能会觉得自己的工作很安全,但是如果您在50多岁或60多岁时被意外解雇,可能很难找到另一个人。即使您现在身体健康,也无法预测您是否会因突然的疾病或意外而受到影响,从而无法工作。

也就是说,您可以通过多种方法保护自己免受提前退休带来的风险。首先,您可以尝试尽早构建强大的储备金。如果您等到最后一刻才可以节省您的积蓄,那么如果您提前退休了,那么您将面临更大的风险,那就是几乎没有任何积蓄。但是,如果您开始提早储蓄并努力工作以建立健康的退休基金,尽管如果您被迫提前退休,您可能没有想要的储蓄,那总比没有好。

保护自己的另一种方法是使收入多样化。当您只有一种收入来源时,如果您失业,这将对您的财务造成更大的打击。但是,如果您有兼职工作或您的配偶也在工作,那么如果您被意外解雇,至少您还有一些收入。更好的是,尝试找到被动收入的来源。这样,如果您遇到健康问题并且无法继续工作,则您可能仍然会有被动收入来帮助您获得财务支持。

保护您的财务免遭提前退休的最佳方法之一就是简单地了解这是许多人面临的风险。不要将整个退休计划都建立在能够永远工作的想法上,因为这很有可能不会发生。但是,如果您忘了退休计划可能不按计划进行,那么您将能够做出更明智的决定,并为财务上更稳定的退休做好准备。