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您应该在70岁时申请社会保障吗

2019-12-19 17:27:40来源:

当您接近退休年龄时,您必须做出的最重要决定之一就是何时申请社会保障金。

您可以在62岁时领取这些补助,尽管这样做将意味着您每月福利金的支付额将大大减少。联邦政府已根据我们的出生年份将每个人的年龄指定为我们的“全退休年龄”(FRA),在该年龄,申报者有权获得我们定义的标准福利金额。早于此开始享受社会保障,如果您比开始退休时的退休年龄低,每个月的福利将减少百分之一。或者,您也可以等到FRA之后才能获得退休金的延迟退休抵免额,直至70岁。这增加了每月支票的规模。

由于要等到70岁才能为您带来最大的每月退休金,所以有一个强烈的理由要这样做。毕竟,该策略可以使您从有保证的终身收入来源中获得最大的收益,并且可以防止通货膨胀。

但这不是每个人的正确选择。为了弄清楚您的最佳选择,您应该问自己几个关键问题。

您认为您会活多久?

社保的支出结构经过精心设计,因此,如果您的平均寿命(基于精算表)-无论您是在62岁,70岁还是70岁开始接受该计划,您都将从该计划中获得大致相同的总收益。介于两者之间。您要求的时间越早,单张支票就越小,但收到的支票越多。等待更长的时间,反之亦然。

如果您的健康状况和家族史表明您的平均寿命可以达到平均年龄,那么您在领取抚恤金时就没什么了。但是,如果您有理由期望自己过早去世,那么尽早申领社会保险将是财务上的明智之举,因为您不太可能通过延期偿还您所需要的款项而领取足够多的大额支票放弃。

另一方面,如果您认为自己的寿命更长,那么声称70岁是明智之举。您将获得最大的月度福利,随着时间的流逝,您将获得足够的这些补偿,以弥补因等待而错过的补偿。在达到收支平衡点后,您将继续获得更大的收益,因此最终会领先。

很难弄清您何时会去世。但是,您应该首先考虑自己的健康史和家人的健康史。如果您适合摆弄小提琴,并且您家中的每个人都活到105岁,那么等到70岁才对您来说是个不错的选择。

你的配偶在做什么?

如果您已婚,则您对自己的社会保障所做出的决定可能会对您的配偶产生重大影响。

如果您的收入比丈夫或妻子高得多,他们可能希望根据您的工作记录而不是他们自己的工作来领取福利。除非您已经申领了您的福利,否则他们不会。您可能认为尽早提出索赔并接受减少的福利是有意义的,这样您所爱的人也可以立即开始获得配偶福利。在这种情况下,等到70点可能对您没有意义。

另一方面,如果您过世了,提早领取抚恤金会减少配偶可利用的遗属抚恤金。如果您想最大限度地提高这些,则可以决定等待归档。对于处于这种情况的夫妻,较低收入的配偶首先提出要求是有意义的,这将为较高收入者等待申报的家庭增加一些收入。

您将需要与您的配偶进行协调,并弄清楚如何最大程度地提高您将获得的综合福利以及尚存伴侣以后将获得的收入。

你有什么退休计划?

如果您想提早退休,或者由于失业,健康或家庭问题而需要退休,您可能无法等到70岁才能申请福利。除非您的积蓄能维持您的生活,而又没有社会保障的补充收入,否则您别无选择,只能提早提领。

另一方面,如果您正处于60多岁,但由于您仍在工作或积累了足够的储备金而不需要社会保障部的资金,则您可能会决定推迟到70岁,这样您就可以在以后的生活中会从该计划获得更多收入。由于昂贵的健康问题在我们年老时往往会冒出来,因此这种方法可能很有意义。

这不是一刀切的

如您所见,对于您应该在70岁时申请社会保险还是在年轻时开始领取养老金这一问题没有一个正确的答案。但是,如果您先为自己回答这三个问题,则可以就哪种策略最适合您的退休生活做出更明智的选择。