首页 » 新闻 >

3个常见的401k错误可能会花费您数千美元

2019-10-16 19:11:52来源:

401(k)是目前最强大的退休工具之一,因此,如果您很幸运能够使用其中一种,请充分利用它。

截至2019年,您每年最多可以为您的401(k)捐款19,000美元,是传统或罗斯IRA储蓄额的三倍多。许多雇主还提供匹配的401(k)捐款,基本上是免费的。但是,即使您为401(k)贡献了每个薪水的一部分,仍然存在一些错误,可能会损害您的退休储蓄。

1.支付过多的费用

每个人在退休帐户中投资时都需要付费(无论是401(k)计划还是其他类型的计划),但并不是每个人都完全了解自己所支付的金额。根据TD Ameritrade的一项调查,近十分之四的美国人(错误地)认为他们根本没有支付任何401(k)费用,另有22%的人不确定是否要支付费用。即使您知道自己要支付的费用,这些费用究竟要花多少钱,您也可能会感到惊讶。

美国进步中心(Center for American Progress)的一份报告发现,平均每位美国工人所支付的费用占所管理资产总额的1%,就可以预期在整个生命周期内仅支付约138,000美元的费用。好像这个数字还不够令人震惊,如果同一名工人每年支付1.3%的年费,那么一生的总费用将跃升至约166,000美元。因此,即使只支付一小部分的费用似乎也不会产生明显的变化,但实际上,随着时间的流逝,您可能要花费数万美元。

要弄清楚您要支付的费用,可以梳理401(k)语句或与计划管理员联系。根据美国进步中心(Center for American Progress)的数据,平均401(k)计划的总费用约为1%,因此,如果您支付的费用更多,那么值得考虑其他选择。

即使您发现自己支付了过多的费用,也要继续缴纳足够的钱来赢得雇主的全部薪水。自由资金仍然比您可能要支付的任何费用都值钱。然后,在使雇主匹配数最大化之后,请查看一些IRA选项,以查看是否可以通过在其他地方进行投资来减少支付。

2.贡献不足以赢得全部雇主对等

您知道,如果您的雇主愿意提供一份完整的比赛,那很重要。如果您没有贡献那么多,那您将失去免费资金。但是,您可能没有意识到它可能对您的总节省有多大影响。

例如,假设您每年收入60,000美元,您的雇主将与您的401(k)供款相匹配,最高为您工资的3%,即每年1,800美元。假设您目前每年要支付$ 1,000,您的雇主会与之匹配,并且您的投资年收益率为7%。如果您继续以该比率储蓄,而如果您增加供款以赢得全部雇主匹配,那么您多年来的总储蓄将是这样:

年数 每年供款$ 1,000的总节省额+雇主供款$ 1,000 每年供款$ 1,800的总节省额+雇主供款的$ 1,800
20 $ 82,200 $ 147,600
30 $ 189,300 $ 340,100
40 $ 400,100 $ 718,700

在这种情况下,每年为您的401(k)额外捐款800美元(或每月约67美元),并获得雇主的全额赔付,您的总储蓄额将几乎翻倍。

当您获得加薪时,两者之间的差异甚至更大。随着您的薪水增加,您的雇主将匹配的美元金额也将增加。因此,如果您仍然没有足够的积蓄来赢得全场比赛,那么您可能会错过更多的免费资金。

3.下班后兑现全部余额

当您离开工作时,在决定如何处理401(k)中的资金时,您有几种选择:您可以不理会它,而只是让您的储蓄增长,就可以将这笔钱转给IRA,或者可以兑现并提取所有资金。如果您选择第三个选项,则可能会比您想的要多得多。

换工作时提取退休储蓄会产生多种后果。首先,如果您未满59 1/2岁,则您可能要缴纳10%的罚款以及提取的金额的所得税。其次,提取资金-即使您将其保留在储蓄帐户中-也会导致您错过长期增长。

假设您的401(k)中的资金年收益率为7%。如果提取现金并将其投入储蓄帐户,则储蓄的收益可能仅为1%或2%。即使您稍后将其再投资到新的401(k)或IRA中,您将钱存入储蓄帐户的时间就是它没有充分发挥其潜力的时间。根据您提取的金额以及存入储蓄帐户或支票帐户而不是另一个退休帐户的时间,您可能会错失数千美元的潜在收入。

401(k)可以帮助您构建健康的储备金,但前提是您有策略地使用它。通过避免这些常见的失误,您可以充分利用每一美元,并为退休储蓄更多。

猜您喜欢